銀行(xíng)房(fáng)貸資金端口全面收緊 預計(jì)今年增速将大(dà)幅放緩

經濟參考報》記者通(tōng)過多(duō)方采訪獲悉，很(hěn)多(duō)銀行(xíng)已經收縮了住房(fáng)按揭貸款新增規模，且不少(shǎo)銀行(xíng)的地方分行(xíng)向總行(xíng)彙報房(fáng)貸數(shù)據和(hé)投放計(jì)劃的頻率也大(dà)幅提升。業內(nèi)人(rén)士表示，伴随着監管部門(mén)的窗口指導和(hé)銀行(xíng)自身的主動調整，預計(jì)今年銀行(xíng)整體(tǐ)房(fáng)貸增速将大(dà)幅放緩。

中國人(rén)民銀行(xíng)行(xíng)長周小(xiǎo)川3月10日在兩會(huì)新聞發布會(huì)上(shàng)表示，住房(fáng)貸款在中國還(hái)會(huì)以相對比較快的速度發展，但(dàn)是确實要适當平衡。随着住房(fáng)産業的政策調整，增速估計(jì)會(huì)适當放慢。

一位國有(yǒu)大(dà)行(xíng)總行(xíng)相關信貸部門(mén)人(rén)士告訴記者，鑒于去年個(gè)人(rén)房(fáng)貸增長比較快，日前監管層已經向大(dà)行(xíng)傳達要對新增房(fáng)貸規模有(yǒu)所把控。“銀行(xíng)內(nèi)部也傳達到了各地分行(xíng)，目前已經在執行(xíng)中收緊了相關額度。”該人(rén)士表示。

一 位國有(yǒu)大(dà)行(xíng)深圳分行(xíng)負責人(rén)也向記者證實了上(shàng)述說法。他表示，其所在分行(xíng)個(gè)人(rén)房(fáng)貸規模近兩個(gè)月正在逐月下降，前兩個(gè)月的房(fáng)貸新增規模均低(dī)于去年12月的新增 規模。“規模下降一方面由于監管層提出了要求，另一方面也由于一些(xiē)地方性的限購政策出來(lái)以後，實際的貸款需求有(yǒu)所下降。”上(shàng)述人(rén)士說。

商業 銀行(xíng)在嚴控新增房(fáng)貸規模的同時(shí)，其內(nèi)部對房(fáng)貸規模的監測也更加頻繁。一位中部省份商業銀行(xíng)人(rén)士透露，目前，其所在銀行(xíng)的總行(xíng)正在嚴格控制(zhì)信貸投放總量 在各分行(xíng)之間(jiān)的分配比例，且從之前每月彙報改為(wèi)每周至少(shǎo)兩次向總行(xíng)彙報相關信貸的投放情況。“在将各分行(xíng)貸款情況彙總後，總行(xíng)将根據各行(xíng)的存量和(hé)回收量進 行(xíng)配比給予新增投放額度。”上(shàng)述人(rén)士具體(tǐ)介紹說，在此之前是年度、月度投放會(huì)有(yǒu)額度限制(zhì)，但(dàn)現在是随時(shí)變化，尤其到月底時(shí)更是天天在變。

另一位大(dà)行(xíng)東部省份分行(xíng)個(gè)貸部人(rén)士表示：“每天都要報計(jì)劃到總行(xíng)，并且按計(jì)劃發放。”他還(hái)稱，因為(wèi)房(fáng)貸業務，最近一個(gè)月已經到總行(xíng)開(kāi)過三次會(huì)了。

各 商業銀行(xíng)不僅嚴控房(fáng)貸規模，而且對房(fáng)貸利率折扣也做(zuò)出了調整。“利率是各家(jiā)銀行(xíng)自己定，但(dàn)是一般一個(gè)地區(qū)的商業銀行(xíng)之間(jiān)有(yǒu)一個(gè)自發的利率定價自律機制(zhì)， 在房(fáng)貸利率上(shàng)會(huì)達成一個(gè)基本統一的水(shuǐ)平。”上(shàng)述大(dà)行(xíng)東部省份分行(xíng)個(gè)貸部人(rén)士表示。根據融360發布的報告，2017年春節以後，北京、廣州、深圳、珠海、 佛山(shān)等多(duō)地的銀行(xíng)已經開(kāi)始将最低(dī)利率折扣上(shàng)調為(wèi)九折，這是繼深圳、上(shàng)海之後又一批最低(dī)折扣向九折靠攏的城市。融360分析師(shī)表示，未來(lái)會(huì)有(yǒu)更多(duō)的城市、銀 行(xíng)參與利率折扣的統一調整。

去年個(gè)人(rén)房(fáng)貸增速較快引發市場(chǎng)關注。根據央行(xíng)公布的數(shù)據，2016年全年全國人(rén)民币貸款增加12.65萬億 元，其中，以個(gè)人(rén)住房(fáng)按揭貸款為(wèi)主的住戶部門(mén)中 長期貸款增加5.68萬億元，占比達到45%。今年1月住戶部門(mén)中長期貸款增量仍達到6293億元，不過最新公布的2月數(shù)據顯示，新增住戶部門(mén)中長期貸款 3804億元，環比1月的6293億元降幅明(míng)顯。

中國社科院金融研究所銀行(xíng)研究室主任曾剛在接受《經濟參考報》記者采訪時(shí)表示，預計(jì)今年房(fáng)貸增速會(huì)較去年有(yǒu)大(dà)幅放緩，且在新增貸款中的占比也将有(yǒu)所下降。這一方面和(hé)國家(jiā)整體(tǐ)的房(fáng)地産調控政策有(yǒu)關，另一方面也和(hé)銀行(xíng)自身貸款結構的主動調整有(yǒu)關。

“監管層在房(fáng)地産信貸方面政策已經有(yǒu)所收緊，另外，在宏觀調控的背景下，市場(chǎng)人(rén)士目前對樓市前景存在一定分歧，對樓市上(shàng)漲的單邊預期沒有(yǒu)那(nà)麽強烈，相關的購房(fáng)貸款需求得(de)到抑制(zhì)。”曾剛說。

他 還(hái)表示，去年銀行(xíng)的信貸結構較為(wèi)偏重個(gè)人(rén)部門(mén)，房(fáng)貸、個(gè)人(rén)消費類貸款的增速都比較快，而今年，伴随着實體(tǐ)經濟出現一些(xiē)積極信号和(hé)企業部門(mén)有(yǒu)效融資需求有(yǒu) 所回升，預計(jì)銀行(xíng)對企業部門(mén)的信貸投放也會(huì)更多(duō)。“實際上(shàng)，不考慮監管部門(mén)的一些(xiē)指導要求，從自身的盈利角度出發，銀行(xíng)也會(huì)做(zuò)出這種信貸結構的調整。”曾 剛表示，雖然從曆史數(shù)據來(lái)看，房(fáng)貸業務确實是銀行(xíng)最為(wèi)安全的信貸業務，但(dàn)是一方面伴随着房(fáng)價的升高(gāo)，銀行(xíng)也會(huì)更加謹慎；另一方面，房(fáng)貸業務在風險相對低(dī)的 同時(shí)，其貸款收益也相對較低(dī)。伴随着國內(nèi)經濟本身的變化，房(fáng)貸風險低(dī)的優勢将不那(nà)麽明(míng)顯，而其收益低(dī)的劣勢将逐步暴露。

中國人(rén)民銀行(xíng)副行(xíng) 長潘功勝日前強調，要繼續完善差别化住房(fáng)信貸政策，加強房(fáng)地産金融宏觀審慎管理(lǐ)，促進房(fáng)地産市場(chǎng)平穩健康發展。融360分析師(shī)表示，目前 國家(jiā)調控措施已見成效，銀行(xíng)在二套房(fáng)首付方面，首付四成的銀行(xíng)日趨增多(duō)。“提高(gāo)二套房(fáng)的入手門(mén)檻，一定程度上(shàng)将提升投機的成本，驅趕投機者，淨化房(fáng)貸市 場(chǎng)。”該分析師(shī)表示。